С приближением летнего сезона россияне страхуют загородную недвижимость и зеленые насаждения от пожаров, наводнений, грабителей и даже назойливых соседских собак. Правда, делать это привыкли далеко не все. Особенно много надеющихся на авось в российской глубинке.

Возвращаясь на дачный участок после долгого отсутствия, нужно быть готовым ко всему. В прошлом году житель подмосковного Лапино Евгений Колесов обнаружил, что пока он летал по командировкам, от его дома остались только фундамент и гора мусора. По словам соседей, «что-то полыхнуло под крышей», и уже через пару часов, несмотря на все усилия прибывших пожарных, от дома остались почерневшие стены и груды расплавленного пластика. «Все панели сгорели, деревянные перегородки рассыпались. Невредимым остался только бильярдный стол в подвале. Уцелевшая мебель вся на выброс: все в копоти, в грязи, и повсюду запах паленой пластмассы», — рассказал «Труду» хозяин сгоревшего дома.

Когда первый шок прошел, он позвонил в страховую компанию. Через месяц, когда все выплаты за сгоревший дом и имущество, находившееся в нем, были получены, Евгений понял, для чего он на протяжении шести лет платил страховые взносы. «После постройки дома я сразу застраховал участок, здание. Цена была астрономическая — в год больше 300 тысяч рублей. Потом на пару лет во время кризиса пришлось отказаться от таких трат. В прошлом году я снова обратился в свою компанию и застраховал уже не участок, а только дом и имущество внутри, но зато от всех рисков. Все оформил по описи, чтобы при внутреннем возгорании проблем с выплатой не возникло. Заплатил порядка 200 тысяч, зато по страховке получил несколько миллионов, и денег теперь хватит, чтобы восстановить дом», — говорит Евгений.

Где соломку подстелить?

С приближением летнего сезона страховщики все настойчивее напоминают владельцам участков и загородных домов о необходимости страховать свое имущество. «В западных странах это нормальная практика, вы не найдете там незастрахованного дома. У нас страхование недвижимости только набирает обороты. Конечно, ставки у нас и на Западе существенно отличаются. Если там вы заплатите 3–5%, в России придется отдавать 10–15% в год. Но оно стоит того, спросите у тех, кто лишился своих домов в результате пожара или наводнения», — говорит страховой агент компании «РЕСО-Гарантия» Елена Кашенцева.

Аналитический центр «АльфаСтрахование» провел исследование страховых случаев с объектами загородной недвижимости россиян. Оказалось, загородные дома горят в девять раз чаще квартир. Так, в отдельных регионах на пожары приходится более половины обращений, в среднем по стране этот показатель составил 38,3%. Чаще всего причиной возгорания становится короткое замыкание электропроводки из-за неквалифицированного монтажа электрических сетей и использования некачественных материалов. Вторая причина пожаров — проблема с печным отоплением. Именно в местах примыкания трубы происходит возгорание деревянных перекрытий в жилых постройках и банях.

Несмотря на то что многие загородные дома в России даже не подключены к системам водоснабжения, а хозяева по старинке пользуются колонками и колодцами, вода оказалась на втором месте рейтинга рисков для дачников. 18% обращений приходятся именно на потопы. Причины все те же: в 80% случаев это некачественные коммуникации.

Страхуют участки и от грабителей, выражаясь языком юристов — от противоправных действий третьих лиц, включая кражи, попытки совершения кражи, хулиганство. Как правило, в таких случаях в убытки входят не только стоимость утраченного имущества, но и повреждения внешней отделки постройки: оконные и дверные блоки, пластиковые сайдинги и гаражные ворота. «У нас есть клиент, который уже несколько лет страхует только забор и автоматические ворота. Дело в том, что напротив его дома соседи завели собаку очень крупной породы, которая постоянно роет подкопы, царапает обшивку и выводит систему из строя», — рассказывает Елена Кашенцева.

Стихийных бедствий боятся только 15,5% от всех желающих застраховать свое имущество. «У нас не так много сейсмоопасных районов или регионов, где часто случаются ураганы, так что страховка от стихийных бедствий не так уж популярна», — поясняет Кашенцева.

Правило пяти лет

Авторы исследования отмечают, что россияне до сих пор не приучены к страхованию своего имущества, а это может приводить к самым печальным последствиям. «Эксплуатация объектов загородной недвижимости в большинстве случаев является сезонной. Поэтому оставленное без присмотра строение подвержено многим опасностям, а о произошедшем событии человек может узнать через неделю, а может, и через месяц, в то время как строение может быть поврежденным, — комментирует руководитель управления страхования имущества физических лиц ОАО „АльфаСтрахование“ Татьяна Ходеева. — Несмотря на то что количество застрахованной загородной недвижимости за последнее время выросло на 9–12%, не для всех россиян очевидна необходимость в приобретении полиса».

Но юристы предупреждают, что полагаться на удачу, когда на кону такие деньги, по меньшей мере безответственно. «Есть такая неофициальная статистика среди страховщиков: каждая машина раз в пять лет попадает в аварию. То же самое относится и к недвижимости: чем дольше с объектом ничего не происходит, тем выше вероятность такого происшествия», — говорит юрист Сергей Ореховский. Так что если вы уже несколько лет платите за страховку и не понимаете, зачем это делать, коли с домом все равно ничего не случается, вспомните «правило пяти лет».

Дети и спички

Компании сегодня предлагают самый широкий спектр услуг. Можно застраховать только участок, а можно выбрать пакет «все включено» — от всех рисков. Тогда вы получите выплату в любом случае. «Даже если ваши дети будут баловаться со спичками и возгорание произойдет внутри дома, страховая компания возместит этот ущерб в случае правильно оформленных документов», — говорит Сергей Ореховский.

При наступлении страхового случая пострадавшему понадобится только акт пожарных или МЧС. А единственное, что придется доказать, — отсутствие умысла. Страховщик должен знать, что в страховом случае клиент не искал собственной выгоды. ?

Цифры

• 13 тыс. рублей — минимальная стоимость полиса на страховку дома стоимостью 30 тысяч
• 20 тыс. рублей позволят застраховать постройку стоимостью 75 тысяч
• в 50 тыс. рублей в год обойдется страховка дома стоимостью 750 тысяч

Источник: Газета "Труд"